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广发银行“直接+间接融资”纾解融资“贵与难”

发布日期:2021-06-16 03:24   来源:未知   阅读:

  •   www.hljr0.cn,为支持疫情防控和经济社会恢复发展,今年上半年新增人民币贷款累计超过12万亿元,前7个月金融机构已向实体经济让利8700多亿元。

      近日,《中国经营报(博客微博)》记者在基层调研时了解到,多数企业在金融机构的支持下,“融资难”“融资贵”的问题已经得到了缓解。目前,银行机构还在通过各种措施政策加大对小微企业“首贷户”的培植,扩大中长期以及信用贷款占比,创新推出各种融资产品,满足实体经济多样的用款需求。

      今年以来,突如其来的新冠肺炎疫情使不少中小微企业经营遭遇困难,面临较大的资金压力。

      湖北金润德环保技术有限公司(以下简称“金润德环保”)位于武汉,该公司总经理解佑贤坦言,在疫情之后,该公司面临项目推迟、货款回收难等窘境。“在今年年初,我们已经接到了两亿多元的订单,远高于2019年初我们拿到的订单量。从4月初恢复生产后,我们便抓紧复工复产,但在工资、工程款、研发费用等方面,我们面临巨大的资金缺口。”

      资金短缺若再叠加高企的融资成本,对大多数企业来说无疑是雪上加霜。为降低企业的经营成本,监管层多次呼吁降低融资成本。如今年《政府工作报告》提出“鼓励银行合理让利”;国务院常务会议也提出,要求“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。

      金润德环保财务总监关卫告诉记者,该行确实感受到了金融机构减费让利的优惠政策。“作为中小科技型企业,去年银行给我们的贷款利率在5.8%左右,今年普遍在4.35%左右,在贷款金额同步增加的情况下,我们的财务费用反而减少了一半。”

      据悉,疫情期间,广发银行武汉分行也为金润德环保提供了纯信用的“科信贷”产品,执行疫情期间差异化优惠政策,企业贷款金额在原来300万元的基础上又增加了200万元。

      金润德环保法人周建设介绍道:“目前银行给予企业的贷款已迅速投入项目生产中,从最新一期财务报表来看,通过贷款带动,公司销售比上年增长80%,净利润增长了60%,预计今年营收有可能突破1个亿,超过去年水平。”解佑贤补充道,在金融机构帮助下,该公司得以保证员工工资的发放,且没有在疫情期间辞退一名员工。

      记者从广发银行方面了解到,截至今年6月末,该行两次下调人民币存贷款FTP定价,其中下调1年期及2年期人民币存贷款FTP定价20BPs,下调3年期及以上人民币存贷款FTP定价30BPs;武汉分行减轻客户利息负担,为贷款金额约14亿元的企业办理贷款重新出账流程,贷款利率降幅接近30%。

      银行为企业的减费让利不仅体现在降低贷款利率方面。广发银行武汉分行战略客户部总经理蔡军以三一集团有限公司(以下简称“三一集团”)为例介绍道,今年疫情期间,广发银行减免三一集团、其成员单位及上下游企业网银、银企直联、现金管理相关费用,年累计费用在100万元以上;给予三一集团上下游客户贴现利率优惠,减少企业贴现利息支出20万元;同时,疫情期间,广发银行武汉分行联合总行资产管理部对三一汽车金融有限公司的同业借款直接让利80BP。

      “今年以来,我公司通过发债融资的成本也大大降低。”三一集团资金管理部融资总监梁沐妍告诉记者:“今年我们发行的超短期融资券利率从年初的3.15%陆续降低至1.78%,中期票据利率今年最低时达到了3.0%,去年发行的时候利率最高为3.88%。”

      蔡军补充道,今年广发银行面对三一集团的融资需求,启动全额包销三一集团10亿元超短融,为降低企业融资成本,广发银行总行以自有资金投资,同时广泛吸引市场资金,在低于当天市场中债股值近40BP的价格成功发行。

      广发银行公司银行部副总经理金晔告诉记者,今年以来,该行全行范围内免收个人、公司存取款、转账及汇款业务手续费,对疫情防控企业给予部分业务手续费减免优惠和票据贴现利率优惠,通过主动承担客户费用、下调和免除服务收费等方式,2020年上半年全行对受疫情影响的个人和企业客户大力减免各项费用超过2.5亿元。

      业内人士认为,为企业让利1.5万亿元让利,看似是减了银行的利润,但实际上是通过改善融资环境,减轻企业融资负担,能够助推许多企业行业成长壮大,进而产生更多金融服务需求。

      在关注企业“融资贵”的同时,银行亦加大力度缓解企业“融资难”。中国银保监会在最新发布的《商业银行小微企业金融服务监管评价办法(试行)》中,也将“首贷户”新增情况单列为重要评估指标。希望解决更多企业的融资难题。

      位于湖北省宜昌市五峰县的赤诚生物科技股份有限公司(以下简称“赤诚生物”)正是受益的“首贷户”之一。

      “五峰县是湖北省的贫困县,为给这里的贫困户增收,我们公司为当地种植户免费提供‘五倍子’种植技巧培训及培育原材料,并通过专业合作社定期向农户收购‘五倍子’,累计帮助近500名当地种植户脱贫。”赤诚生物董秘冯运洋告诉记者,在疫情期间,赤诚生物海外业务和湖北本地业务规模均受到不同程度的影响,当地“五倍子”种植户也受到疫情波及。

      冯运洋坦言,之前该行也与很多银行进行过合作,当得知再贷款政策的时候,也向这些银行进行了咨询,但被告知该公司的很多条件不满足“再贷款”标准。“比如我们公司的注册资本是8427万元,有银行告诉我们,我们属于中型企业,再贷款属于小型企业。该公司并不符合授信要求。”

      冯运洋告诉记者,在了解到该公司的情况后,广发银行进行了沟通和核实,为该企业批复了300万元期限1年的信用贷款额度,整个过程只用了一个星期左右。据了解,目前赤诚生物生产经营已得到明显缓解,继续通过专业合作社向上游种植户采购“五倍子”,极大地改善了500余户种植户的经济状况。

      为解决企业“融资难”,银行机构还不断丰富信贷产品,对原有的标准化产品执行疫情期间差异化授信政策,降低申贷企业的准入门槛,扩大小微企业受众面,着力提升小微企业金融服务水平。

      记者从广发银行方面了解到,目前广发银行面向全国的小微企业执行差异化优惠政策,且在各大城市陆续推广线”,让企业实现足不出户即可秒批贷款;同时,为改进优化线年针对具有持续经营能力、有市场订单、承诺就业岗位基本稳定的小微企业,广发银行通过“快融通”“政银通”“科信贷”“政采贷”等4项标准化产品办理单户1000万元(含)以下授信业务时,客户准入标准、额度、期限等授信条件执行差异化信贷政策。